Cooperativa de crédito: mais que uma instituição financeira, uma escolha justa e sustentável

O que você leva em consideração na hora de abrir uma conta ou investir seu dinheiro? As taxas? A proximidade de casa? A confiabilidade? E se você pudesse escolher uma instituição com todas essas qualidades e que, além disso, dividisse os resultados financeiros alcançados no ano com você e investisse no desenvolvimento da sua comunidade? Pois mais de 15,5 milhões de brasileiros, segundo dados do AnuárioCoop 2023, já fizeram essa escolha e têm contas em cooperativas de crédito — instituições que também vão conquistar, em breve, o coração dos protagonistas da novela Terra e Paixão, da TV Globo. 

Autorizadas e supervisionadas pelo Banco Central, as cooperativas de crédito oferecem os mesmos serviços que instituições financeiras convencionais, como conta-corrente, aplicações, investimentos, cartão de crédito,financiamentos, seguros, consórcios, planos de previdência, entre outros produtos. Elas também disponibilizam soluções digitais, operam com o Pix e fazem parte do projeto-piloto do Open Finance e do Real Digital (Drex). 

Mas as semelhanças com as instituições tradicionais param por aí! Mais do que uma decisão financeira inteligente, escolher uma cooperativa de crédito é optar por um mundo mais justo, ético e sustentável. Um mundo que coloca as pessoas em primeiro lugar, transformando o dinheiro em um instrumento para torná-las mais felizes.

EXPANSÃO

Ao abrir uma conta em uma cooperativa de crédito, o cooperado torna-se sócio e dono da instituição financeira. A adesão é livre e voluntária, com portas abertas para todos os perfis. 

"Muito mais que um cliente, o cooperado tem poder de decisão e direito à participação nos resultados financeiros. Ao mesmo tempo em que acessam produtos e serviços com preços justos e condições competitivas, os cooperados participam da gestão das cooperativas", explica a superintendente do Sistema OCB, Tania Zanella.

Em todo o Brasil, existem 728 cooperativas de crédito. Com 9.008 postos de atendimento, a rede cooperativista é a maior do país, com presença no campo, nas cidades e em regiões remotas. Em 332 municípios, as cooperativas são a única instituição financeira da cidade, garantido a inclusão bancária de milhões de brasileiros. Os dados são do AnuárioCoop 2023 e referem-se a números consolidados em dezembro de 2022. 

No total, as cooperativas financeiras operam em 55,3% dos municípios brasileiros, totalizando 3.080 cidades. De acordo com o Banco Central, o cooperativismo de crédito cresce em um patamar superior ao do restante do Sistema Financeiro Nacional e avança mesmo em cenários de crise. O compromisso com a oferta de produtos e serviços financeiros justos, o relacionamento próximo com os cooperados e a forte presença no financiamento do setor agropecuário estão entre as explicações para o crescimento sustentável desse setor do cooperativismo.

Como o principal objetivo da cooperativa de crédito é bem servir aos cooperados, com um portfólio de produtos financeiros competitivos e adequados às necessidades dos associados, elas operam com taxas de juros reduzidas e oferecem condições competitivas em empréstimos, financiamentos e outros produtos e serviços. E essa diferença tem um impacto direto nas contas dos associados. 

Em 2022, os cooperados do Sicoob economizaram mais de R$ 20,9 bilhões, valor equivalente à diferença de juros, taxas e tarifas que pagariam em outras instituições financeiras. Um estudo realizado pelo canal My News, mostra que os cooperados gastam 50% a menos em taxas de crédito pessoal e até 55% a menos com juros no cartão de crédito que clientes de bancos comerciais. 

RESULTADOS COMPARTILHADOS

E falando em dinheiro, há outro diferencial que só as cooperativas de crédito oferecem: a participação nos resultados financeiros, também conhecidos como sobras ou retorno cooperativo.

Quando uma cooperativa de crédito fecha o ano com resultado financeiro líquido positivo, esse dinheiro é distribuído entre os cooperados. A devolução é proporcional às operações realizadas com a cooperativa: quanto maior o relacionamento e utilização de produtos e serviços, maior a participação nos resultados. Em 2023, o Sicredi distribuiu R$ 2,5 bilhões entre seus cooperados, e o Sicoob compartilhou R$ 5,5 bilhões. Os valores são referentes ao exercício de 2022.

Além da devolução das sobras aos cooperados, as cooperativas de crédito investem diretamente na melhoria das comunidades onde atuam. Esse compromisso é um princípio cooperativista, por isso as cooperativas financeiras fazem o que a maioria das outras instituições financeiras não fazem: investem parte dos resultados financeiros na melhora da vida das pessoas, seja por meio de fundos sociais e educacionais, projetos de sustentabilidade ambiental e de formação financeira. 

"Com sua vocação de oferecer produtos e serviços mais justos, as cooperativas de crédito promovem a inclusão financeira, fazem o dinheiro circular e movimentam a economia local", completa Tania Zanella.

Entenda a diferença entre cooperativas e instituições financeiras tradicionais

Cooperativismo de crédito em números 

15,5 milhões de cooperados 

728 cooperativas singulares 

9.008 postos de atendimento 

R$361 bilhões Carteira de crédito 

R$656 bilhões Ativos totais 

*Fonte: AnuárioCoop 2023 referentes a dezembro de 2022

Como se associar a uma cooperativa de crédito 

As cooperativas de crédito podem ser de livre admissão, ou seja, abertas a todos os perfis de associados; ou segmentadas para públicos específicos, como coops criadas para categorias profissionais ou trabalhadores de uma empresa. Na maioria delas, é possível aproveitar todas as vantagens de uma instituição financeira justa, confiável e competitiva com um clique, por meio da abertura de contas digitais nos sites ou aplicativos. Também é possível se tornar sócio em um dos postos de atendimento espalhados pelo país. O cooperativismo de crédito brasileiro está organizado em sete grandes sistemas – Sicoob, Sicredi, Unicred, Cresol, Ailos, Credisis e Uniprime – além de cooperativas singulares não filiadas a sistemas.